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装修部分单独贷款无必要

2021-11-16 18:55:17 来源: 连云港建材网

装修部分单独贷款无必要

2003-11-11 有的购房者认为,全装修房的装修部分金额如果计入房产的总价,就会提高契税额度,不如单独申请装修贷款合算。但银行理财专家认为,装修款计入总价一起贷款一方面可节省利息,冲抵多缴纳的契税;另一方面可以享受更长的贷款期限,降低每月还款的压力。因此,要贷款购买全装修房,完全没有必要单独申请装修贷款。

住房贷款利率低于装修贷款利率,因此,合计在一起贷款,装修部分的贷款也就可以享受到较低的利率。目前,商业性住房贷款的年利率是4.77%(5年期以下),而住房装修贷款的年利率为5.58%,两者相差0.81个百分点。5年期10万元贷款两者利息相差2230元左右。而计入房价的装修款至少为12.5万元(按最高贷款成数8成倒推),须缴纳的契税为1875元,节省的利息冲抵多缴的契税还有盈余。另外,住房装修贷款的最长贷款期限只有5年,而住房贷款的最长贷款期限达到30年。同样10万贷款,5年期装修贷款每月还款额为1913.8元,而30年期的住房商业性贷款每月还款额则仅为539.27元,两者相差很大。

从以上案例可以看出,购房者如果还贷能力较强,能够短期还清贷款,合并申请贷款更加合算。而如果购房者的月还款能力有限,分开贷款无疑会大大增加初期的还款压力。此外,分开贷款,购房者必须与房产商分别签订购房合同和装修合同,不但手续麻烦,而且可能会承担额外的风险。因此,合并贷款是更为合理的选择。

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